Почему СБП платежи для бизнеса это выгодно

Успех бизнеса складывается из многих на первый взгляд мелких деталей. Даже самый отличный продукт не удержится на рынке, если не будет иметь правильно подобранной маркетинговой стратегии и грамотного отношения к финансам. Новейшим инструментом, который позволяет оптимизировать расходы, сохранив качество финансовых услуг, признана Система быстрых платежей, инициированная ЦБ РФ. 

Почему СБП выгодно для ведения бизнеса?

Размер комиссии по операциям в системе устанавливается банком в зависимости от деятельности и составляет всего 0,4% или до 0,7%. До июля текущего года комиссия за пользование СБП возвращается государством в рамках поддержки малого и среднего бизнеса. В 1-ю неделю месяца банк сам передает в Минэкономразвития необходимую информацию о количестве операций и размере уплаченной комиссии. После этого на протяжении 20 рабочих дней средства на компенсацию поступаю в банк, откуда в течение 5-ти дней деньги перечисляются на счет коммерческой компании или частного предпринимателя. На возврат комиссии по СПБ в Федеральном бюджете в текущем году было зарезервировано 500 млн. рублей.

Какие существуют ограничения? 

За один раз через СБП можно перечислять до 600 тыс. рублей. Гражданам можно переводить без комиссии до 100 000 рублей ежемесячно. В случае превышения этой суммы, комиссия составит не более 0,5 %. Максимальная комиссия за единоразовую транзакцию не может быть выше 1 500 рублей, независимо от суммы операции. Ограничение актуально для компаний, обладающих большим средним чеком. 

Сценарии оплаты

Бытует распространенное заблуждение, что оплата через СБП товаров и услуг осуществляется только посредством QR-кода. Однако новая система предлагает гибкие сценарии, подходящие для самых различных направлений в бизнесе и не уступающие по своим возможностям оплате картой. Информацию о платеже может содержаться в платежной ссылке для перехода в мобильный банкинг или NFC-метке. В простейшем варианте клиент просто сканирует код при помощи камеры телефона, вводит требуемую сумму и производит оплату. Для этого необходимо наличие интернета. 

Традиционные магазины могут помещать статический QR-код на:

- кассовый экран;

- платежный терминал с функцией оплаты через NFC;

- экраны сторонних приложений;

- документы;

- пречеки;

- посылки.

Если компания захочет принимать платежи в безналичной форме только посредством СБП, то для этого ей не потребуется иметь электронный терминал. 

Для обеспечения потребностей крупного ритейла был разработан QR-код динамического типа, который формируется отдельно на каждую покупку и имеет ограниченное время жизни. Терминал оплаты либо касса создают его самостоятельно и контролируют статус оплаты. Код способны генерировать также мобильные терминалы курьеров. Покупателю при этом не нужно вводить сумму. Такая оплата по QR может быть реализована и в интернет-магазине. 

Для мобильных приложений есть еще один сценарий под названием «Мгновенный счет», при котором платежная ссылка перенаправляет покупателя в приложение банка и ему не надо вводить вручную реквизиты карты. 

Со слов некоторых клиентов, подключивших данный сервис, сайт с оплатой через СБП более современно выглядит, а сам процесс сильно напоминает Google Pay или Apple Pay. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить», после чего автоматически открывается мобильный банк для подтверждения оплаты.

Как подключить СПБ?

Для подключения оплаты через СБП нужно подписать договор с банком, который является участником данной системы. Таких в нашей стране уже свыше 200. Сотрудники помогут выбрать оптимальный сценарий оплаты и вам останется только обучить свой персонал принимать оплату этим способом, а также сообщить покупателям о новой разновидности расчета. 

При выборе базового сценария для бизнеса само подключение может занять 5 минут и не требовать интеграции как таковой. Достаточно просто распечатать QR-код, поместив его в нужном месте. Во всех остальных случаях модули подключаются через API, что занимает, как правило, не более пары недель.  

Отличия СПБ от эквайринга и аналогичных способов оплаты

Во-первых, СПБ позволяет ведение бизнеса без так называемых кассовых разрывов, поскольку деньги поступают на ваш счет практически мгновенно. При классическом карточном эквайринге этот процесс занимает до 3-х дней. В нынешних условиях это имеет существенное значение, так как многие малые предприятия сейчас остро испытывают недостачу в оборотных средствах. 

Во вторых, комиссия в СБП (см. выше) в 2-2,5 раза ниже эквайринговых тарифов при оплате картой. На данный момент комиссия для малого и среднего бизнеса составляет 0%, чем объясняется высокий рост в последнее время интереса предпринимателей к СБП.

Третий важный момент заключается в качестве предоставляемого сервиса. СПБ отличается от эквайринга тем, что не требует наличия терминала, средняя стоимость которого сегодня составляет порядка 20–25 тыс. руб. Это значительная сумма для многих представителей микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

И четвертое – простота подключения. Клиенты, которые уже обладают терминалом, могут подключить СПБ в мобильном банкинге или интернет-банке. А новым клиентам, открывая расчетный счет, достаточно при заключении договора с банком указать опцию «подключение СБП».

Не секрет, что аналогичные СПБ сервисы безналичной оплаты по QR-коду уже реализовывались до этого банками самостоятельно. Но они и близко не могут дать своим пользователям преимущества, которые предоставляет Система быстрых платежей. Их также не касаются законодательные ограничения касательно комиссии, размер которой банк устанавливает на свое усмотрение. 

Возвраты средств в СБП также есть с 2020 года. Средства на счет покупателя возвращаются при этом моментально, а обычные карточные возвраты могут идти целую неделю. Этого удалось достигнуть благодаря 2-ум моментам:

1. Зачисление денег на счет компании через СБП происходит моментально и потранзакционно, а значит, вернуть средства также можно сразу.

2. Новый сервис построен не на реестрах, а преимущественно на онлайн API и банки могут быстро обмениваться информацией с СБП и друг с другом.

Вывод

Если компания захочет сэкономить на приеме безналичных платежей, то она будет заинтересована сделать данный процесс максимально простым и удобным для клиентов. На этапе заключения договора представителям бизнеса предоставляется тестовая среда и демо-зона, чтобы у них была возможность понять преимущества работы с сервисом СПБ и убедиться, что большая часть клиентов им охотно воспользуется.

В заключение следует отметить, что, многие частные предприниматели ошибочно думают, что внедрение нового непривычного метода оплаты может отпугнуть покупателей. Якобы они не смогут понять, как совершить проплату и уйдут. Сначала все новое было непонятно. Достаточно вспомнить историю внедрения пластиковых карточек. К тому же, нет необходимости заставлять клиента платить только через СБП: дайте ему право выбора путем реализации параллельных способов оплаты – картой или по коду. В этом случае у вас будет возможность проанализировать влияние СПБ на конверсию.